Realizados, Seminário

Crédito Consignado

28 de novembro de 2006

Os financiamentos com desconto em folha de pagamento já representam mais da metade de todas as operações de crédito pessoal efetuadas pelos bancos. Neste ano, o consignado foi a modalidade de crédito que mais cresceu no País, puxada, principalmente, pelas operações voltadas a aposentados e pensionistas do INSS. Um a cada três aposentados já recorreu a esse tipo de empréstimo. Tanto os bancos de grande porte como os médios e pequenos disputam esse segmento.

O crescimento explosivo do crédito consignado traz oportunidades e riscos para bancos e financeiras. Este Seminário InterNews reúne alguns dos principais especialistas para debater entraves e apresentar soluções para um crescimento continuado do crédito consignado em 2007.

Venha saber como alguns bancos reavaliam os custos de conceder empréstimo em diferentes Estados do país. Saiba como esse tipo de empréstimo é percebido pela população. Quem é o público? Qual seu perfil de endividamento? Quais são os procedimentos adotados pelos bancos em relação à prevenção de fraudes? Como lidar com as reclamações?

A Associação Brasileira de Bancos (ABBC) trará as curvas do produto: inadimplência, seguro de crédito e os impactos de regulações na oferta (teto de juros). Levantará, também, as propostas de melhorias: custo, segurança e atendimento à população.

Descubra como o Banco Central avalia o atual mercado de crédito consignado. E avalie as opiniões da Febraban sobre esse tipo de empréstimo.

Conheça, ainda, as reclamações mais freqüentes ou mais graves que chegam à Ouvidoria-Geral do Ministério da Previdência Social.

Esse evento analisará ainda a importância do crédito consignado para a disseminação de correspondentes bancários, que podem vender crédito consignado de diferentes bancos em pequenos municípios. O Lemon Bank – único banco no País a operar exclusivamente com correspondentes bancários – apresentará a solução de inclusão para o não bancarizado ao empréstimo consignado e como é feita a operação de ordem de pagamento no modelo correspondente.

O último relatório do Banco Central revelou que o consignado já representa 51% de toda a carteira de crédito pessoal e soma R$ 42,19 bilhões. Em março deste ano, o volume de créditos chegou à média de R$ 624 bi, contra R$ 312 bi registrados em 2001.

Venha esclarecer com as principais instituições do mercado os motivos do aumento da inadimplência. As perdas já começam a aparecer nas carteiras dos bancos, o que exige um maior controle de risco em 2007.

Outras questões a serem abordadas:

• Panorama jurídico e social do crédito consignado;
• O crescimento da Inadimplência
• A atuação das instituições financeiras;
• Visão do setor produtivo;
• Publicidade do crédito consignado;
• Mecanismos de aperfeiçoamento

PROGRAMA

08h30    Credenciamento

09h00    Consignação em folha de pagamento e outros fatores da impulsão do crédito.

• A visão geral do mercado de crédito consignado
• Cessão de crédito como fator de alavancagem do mercado

Tony Takeda
Banco Central do Brasil

10h20    Coffee break

10h40    Conveniência e segurança: o crédito consignado nas agências bancárias

• Distribuição do empréstimo consignado nas agências
• Aplicação, redução dos custos e benefícios

Ângela Beatriz de Assis
Gerente Executivo de Empréstimos e Financiamentos a Pessoas Físicas do Banco do Brasil

12h00    Almoço

14h00    O consignado para aposentados e pensionistas do INSS

• Do produto: como ele é percebido pela população, quem é o público e qual seu perfil de endividamento
• Dos bancos: procedimentos em relação à prevenção a fraudes e procedimentos em relação às reclamações
• As curvas do produto: inadimplência, seguro de crédito e os impactos de regulações na oferta (teto de juros)
• Propostas de melhorias: custo, segurança e atendimento à população

Renato Oliva
Vice-presidente da Associação Brasileira de Bancos (ABBC) e Diretor do Banco Cacique

15h00    Perguntas e respostas

Moderador

Jorge Higashino
Superintendente de Projetos Especiais da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban)

15h30    Coffee break

15h50    O fenômeno do correspondente bancário

• Solução de inclusão para o não bancarizado ao Empréstimo Consignado
• A operação de Ordem de Pagamento no modelo de correspondente

Flávia Drummond
Superintendente de Marketing e Produtos do Lemon Bank Banco Múltiplo

16h50    O empréstimo consignado diante das reclamações

• Histórico das reclamações (contratação, fraudes, descontos indevidos)
• Procedimentos sancionatórios
• A Instrução Normativa n.º 121 do INSS
• Mudanças e orientações para 2007

Antônio Sávio Nasturales
Chefe de Divisão da Ouvidoria-Geral do Ministério da Previdência Social

18h00    Encerramento