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Fundamentos de Riscos Corporativos e a Administração do Crédito

Ministrado por Ricardo Kovacs

24, 25, 30 e 31 de agosto de 2021

TREINAMENTO ONLINE

O conhecimento das estratégias e ferramentas mais efetivas para avaliação do risco de crédito, tanto do ponto de vista qualitativo quanto quantitativo, é fundamental para uma visão real dos riscos que a empresa incorre, da situação dos seus devedores e uma adequada gestão de riscos.

Ter o domínio das etapas do planejamento estratégico para a concessão do crédito é essencial para estabelecer limites de montantes e prazos para maximizar o valor do relacionamento. A análise abrangente do devedor requer abordagem objetiva e subjetiva. A mitigação do risco decorre de uma bem definida política de crédito aliada a rígidos instrumentos de controle, indicadores e métricas de acompanhamento para gestão do crédito ao longo de todo o ciclo.

Participe deste Evento de Capacitação InterNews que irá analisar as questões de crédito nas suas perspectivas teóricas e práticas, utilizando exemplos recentes de mercado. Avalie fluxo de caixa. Compreenda as implicações do crédito e o papel das garantias. Venha discutir a análise do devedor corporativo de forma abrangente, construtiva e aplicando as melhores práticas.

Público-alvo

Gerentes de relacionamento, analistas e gestores de risco de crédito, diretores de empréstimos corporativos, banqueiros de investimento, gestores de produtos ativos, profissionais de renda fixa no mercado de capitais e pesquisadores de títulos corporativos de dívida (Buy/Sale Side).

Por que participar

  • Porque se trata de um curso bem interativo, contando com cases reais sendo tratados com visão consultiva.
  • Porque cobre o espectro completo do ciclo de crédito corporativo, desde a concessão até a liquidação final.
  • Porque conta com experientes profissionais, expertos nos temas abordados.
  • Porque se trata de uma excelente oportunidade para criar uma sólida base de network incomparável no mercado.

Instrutor

Ricardo Kovacs
Foi executivo de grandes instituições como Bank of America Merrill Lynch, CITIBANK N.A.,  Moody´s Investor Service, Banco Europeu e Banco Santander no Brasil. Especializado em finanças corporativas, com visão estratégica de riscos e negócios empresariais.  Graduado em Contabilidade, com Proficiency Certificate em Inglês pela Cambridge University de Londres, com Pós Graduação na Columbia University – NY. Atua como Professor convidado da Universidade CITIGROUP – Latin America. Consultor de Riscos do BID (Banco Interamericano de Desenvolvimento) dentre IF´s. Sócio fundador e diretor da RIKKO Consulting.

Programa

1 – Riscos e a Moderna definição de crédito para Empresas (PJ)

  • Introdução ao risco. Definição e dimensionamento
  • Interessados na análise da concessão de crédito
  • As diferentes finalidades do crédito
  • O conhecimento profundo do cliente e das suas necessidades
  • Os C’s do Crédito
  • CAMEL’s, Análise em instituições financeiras
  • A importância da concessão bem-feita

2 – O Planejamento Estratégico e as Fases do Crédito

  • A importância do planejamento estratégico
  • Sensibilidade Conjuntural
  • A importância da análise Setorial e suas implicações
  • Avaliação e estudo do próprio negócio
  • Gerenciamento das Informações: as diferentes fontes de informação sobre o cliente
  • Ficha cadastral: importância e finalidade
  • Restrições de Crédito. Fatores que desabonam o cliente
  • Preparação da visita – Importância e abrangência
  • O fato gerador na concessão de crédito
  • Verificando a capacidade de pagamento da empresa
  • Discussão de cases práticos em entidades bancárias

3 – Objetivo e limitações das demonstrações financeiras contábeis básicas

  • Análise quantitativa do Balanço Patrimonial
  • Da demonstração de resultados
  • Da demonstração do fluxo de caixa
  • Análise horizontal e Análise vertical
  • Necessidade de capital de giro
  • Os Índices de desempenho para tomada de decisão
  •  Exercícios práticos

4 – Análise subjetiva de uma empresa

  • Porque uma política de crédito
  • Seleção qualitativa e a formalização do crédito
  • Uma visão de casos recentes no Brasil e no mundo: ferramentas e instrumentos de controles
  • Indicadores e métricas de análise e acompanhamento

5 – A Decisão do Crédito

  • Originando a proposta: Quanto devemos conceder e por qual prazo
  • As diferentes modelagens: estrutural, modelo reduzido e informação gerencial
  • O papel das agências de Rating e sua relação com credit scoring internos
  • A importância da relação risco versus retorno
  • A visão do acionista
  • Conceito contínuo, ampliado e integrado da gestão de riscos
  • Discussão de caso real

6 – O Processo Completo de Crédito

  • Soluções de gestão do risco de crédito
  • O gerenciamento completo do processo de crédito
  • Níveis aceitáveis de concentração – Como mitigar os riscos, garantias e seguros
  • Acompanhamento das diferentes fases do crédito
  • Documentação: os diferentes títulos de crédito e a comprovação da dívida

7 – Alternativas para o gerenciamento do Processo de Crédito

  • A extensão do crédito e suas aplicações
  • A implantação de programas de crédito ou simplificação das transações
  • Como outorgar crédito com informações incompletas, o risco moral
  • O trabalho de pós-venda
  • Os contatos com o devedor – A abordagem mais eficiente
  • Abordagem em casos práticos atuais

8 – Administração do problema de crédito

  • Causas genéricas de problemas:  Fatores externos e os relativos aos acionistas e aos administradores
  • As possíveis ações na recuperação do crédito (desde o protesto até a falência) – A Nova lei de Falências (2020)
  • Os meios alternativos e outras garantias para cobrança
  • A importância do planejamento defensivo e sua pronta implementação
  • Metodologias de sensibilidade e Teste de Estresse
  • Cultura de crédito: Os fundamentos das melhores práticas – Negociação estratégica
  • Dinâmicas com cases práticos desenvolvidos em grupo

9 – Novos critérios de avaliação

  • Processos mais avançados e estruturados
  • A história e a intuição atrás dos modelos de análise estruturais
  • Como mensurar os resultados de uma boa administração de crédito
  • Recomendações avançadas de estratégicas de crédito
  • A “Arte do Crédito” e a relevância do papel do gestor
  • Estudos Aplicados: casos práticos recentes
  • Os participantes serão desafiados a desenvolver soluções de crédito com empresas em diferentes situações
  • Revisão completa – aspectos mais relevantes
  • Perguntas e respostas